理財光靠省是不夠的,擺脫被帳單追著跑的日子要懂這件事

發表時間:2021-06-02 點閱:5173
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Photo by rupixen.com on Unsplash
 

沃辛頓夫婦面臨單薪家庭常見的問題。剛結婚時伊莉莎白是老師,賽巴斯汀則是銀行的高階主管。儘管居住的倫敦是全球物價最高的城市之一,兩人還是過著舒適的生活,甚至負擔得起奢侈品。婚後幾年,他們買了棟雙併的房子,替未來的家庭生活做準備。不過三十五、六歲,他們已經有了四個不到六歲的孩子,一點也沒浪費時間。
 

現在,沃辛頓一家僅倚賴賽巴斯汀一個人的薪水;雖然收入比以前多,但工作責任及時間也隨之增加。出於長時間投入工作的愧疚,賽巴斯汀提議改建房子,增加一間臥室,並將客廳改成開放空間,更適合全家人相處。雖然得花點時間,才能存夠改建房屋所需的五萬英鎊,但這筆花費將很值得。
 

賽巴斯汀的同事卻建議另一個更容易的方法。因為此時倫敦房地產的價格正在飛漲,賽巴斯汀可以去借一筆金額不大的頭期款,以預購方式買戶公寓,兩、三年後在房子完工前賣出,就能賺上一筆可觀的利潤。他的同事吹噓說這樣所賺到的錢,將會遠超過需要的五萬英鎊,而且根本不用花自己的錢。
 

賽巴斯汀和伊莉莎白開始體悟到光憑上班族的薪水永遠賺不了大錢,如今一個千載難逢的大好機會就在眼前。他們自忖,房地產會出什麼差錯?於是開始夢想房屋改建後的日子將會多麼美好,以至於無法理智判斷。就在他們借錢繳付頭期款後不久,倫敦房地產市場的價格開始陷入混亂。眼見暴風即將來襲,建商加速趕工,竟然將完工交屋期提前了整整一年。當賽巴斯汀和伊莉莎白收到改建舊屋工程的預估報價時,同時也接到建商要求結清預售屋尾款的通知。由於此時房地產價格低迷,建商只得將同一批預售屋降價求售變現。夫婦兩人算一算,發現若此時出場將十分不利。如果認賠賣掉預售屋,將虧損五萬英鎊;忍痛付清尾款的話,則需再借五萬英鎊,可以預見未來多年會持續背負龐大債務。
 

這件事情帶來的壓力,讓兩人的婚姻面臨極大挑戰,甚至讓伊莉莎白處於崩潰邊緣。
 

一昧節省比不上花錢的速度,正確投資才能贏得富足人生

 

伊莉莎白和賽巴斯汀的故事來自一個平凡家庭,並且不是特殊個案。所幸,有不少容易遵循的策略可以避免重蹈這對夫妻的覆轍,並得到更好的成果。這一章會解釋這些策略,以及如何運用於個人理財的架構,讓你一生受用。這架構就是快樂之橋。而橋底下有三根橋墩:
 

● 定義並了解自己的人生價值觀及目標。

● 在符合人生價值觀及目標的前提下,建構一套妥善運用自己資源的理財策略。

● 發展適合自己的投資策略。

 

想好好享受自己選擇的人生,有健全穩健的理財策略是很重要的一步,而投資則是大多數理財策略中的關鍵。
 

通往財富與幸福的旅程,需要持續的努力。我們應該為此感恩,因為如果有一天醒來,發現所能做的事都已經完成,人生豈不乏味。
 

這種「全生涯理財規劃」並不只專注在比別人擁有更多財富。它包含了先內省,確認自己的價值觀及目標,且之後所做的決定都能與其維持一致,而不是把金錢多寡視為成功的指標。很少有人的計劃反映出一生真正希望達成的目標。你需要為自己訂定理財計劃,而不是光只想到錢而已。
 

《快樂手冊》(The Happiness Book)作者及快樂學院(The Happiness Institute)的創辦人,臨床心理學家提摩西.夏普(Timothy Sharp)表示,理財目標是包含在設定更遠大的目標當中,「真正感到滿足的人,都能掌控人生中幾個重要的面向:工作、健康、娛樂、社交生活、錢財與人際關係,並會努力分配時間和心力以達到平衡。」
 

的確,自認對生活感到高度滿意的人都有理財計劃。這個計劃不見得要很詳細,有些簡單到只是一個月的預算表、或是訂定最低存款目標,甚至連紀錄都沒有,但仍然稱得上是個理財計劃。
 

而不同的價值觀及目標需要不同的理財策略和投資方法。舉例來說,要照顧殘障孩子的家長,跟經常光顧夜店的頂客族,對於承擔投資風險的決定就不會一樣。全生涯理財規劃的目的,是協助你過自己想要的人生,確保你有足夠的錢能實現夢想。



►本文摘錄自《多少才夠?:從賺錢、花錢到持續累積財富的致富思維, 擺脫窮忙、不受市場情緒左右, 建立聚焦自我的財務計畫